Balance und Freiheit in Zahlen
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Vorausgefüllte Beträge sind ein hypothetisches Buchbeispiel, nicht Ihre Daten. Alle Geldbeträge sind in der gewählten Währung. Ersetzen Sie sie durch eigene Werte; null bedeutet, dass Sie diesen Betrag nicht haben.
Zwei Waagschalen
In einer Waagschale liegt das, womit wir im Leben bezahlen. In der anderen das, wofür wir leben. Zwei Wege können zur Balance führen.
Linke Waagschale
Arbeit · Zeit · Erschöpfung · Pflichten · Unsicherheit
Rechte Waagschale
Zuhause · Familie · Gesundheit · Reisen · Reserve · Entscheidungsfreiheit
Vorteile
Die Wachstumsgrenze liegt höher als beim Sparen; es entsteht zusätzlicher finanzieller Spielraum.
Grenzen
Es erfordert Arbeit, Zeit und Lernen. Ein höheres Einkommen ist weder sicher noch mühelos.
Wir bringen unsere Träume nicht ins Gleichgewicht, indem wir sie verkleinern.
Zwei Wege zum finanziellen Ziel
Beim Sparen verwalte ich das, was ich habe. Ein höheres Einkommen gibt mir mehr, das ich verwalten kann. Ändern Sie die Werte und beobachten Sie die Zeit bis zum Ziel.
Was Sie monatlich nach Steuern und Abgaben tatsächlich erhalten. Addieren Sie Nettoeinkünfte, etwa Gehalt und Einnahmen aus Selbstständigkeit.
Ihre gesamten monatlichen Ausgaben: Wohnen, Essen, Verkehr, Kreditraten und weitere regelmäßige Zahlungen.
Der Gesamtbetrag für ein konkretes Ziel, zum Beispiel ein Eigenheim. Keine monatliche Zahlung.
Bereits speziell für dieses Ziel gespartes Geld. Lassen Sie 0 stehen, wenn Sie noch nichts gespart haben. Zählen Sie dasselbe Geld nicht zusätzlich als Reserve.
Die niedrigsten monatlichen Ausgaben für ein für Sie akzeptables Leben. Der Simulator senkt die Ausgaben nicht unter diese Grenze.
Wie viel weniger Sie monatlich ausgeben könnten. Die Senkung ist durch die mindestens akzeptablen Ausgaben begrenzt.
Um wie viel Ihr monatliches Nettoeinkommen steigen könnte. Eine Annahme, kein garantierter Verdienst.
Jede Zeile vergleicht dasselbe Ziel. Überschuss ist das monatlich nach Ausgaben verbleibende Geld; verbleibend ist das Ziel abzüglich bereits gesparten Geldes.
Überschuss 5.000 € · verbleibend 1.700.000 €
Überschuss 10.000 € · verbleibend 1.700.000 € · 170 Mon. früher als in der Ausgangslage
Überschuss 20.000 € · verbleibend 1.700.000 € · 255 Mon. früher als in der Ausgangslage
Überschuss 25.000 € · verbleibend 1.700.000 € · 272 Mon. früher als in der Ausgangslage
Längerer Balken = längere Dauer. Die Berechnung berücksichtigt keine Zinsen, Inflation, Preisänderungen oder Kosten für den Aufbau eines neuen Einkommens.
Wie viele Monate Freiheit haben Sie?
Ihre finanzielle Reserve zeigt, wie lange Sie ohne Arbeitseinkommen leben könnten. Unabhängiges Einkommen ist eine eigene Kennzahl und wird nicht in die Reservemonate eingerechnet.
Monatliche Lebenshaltungskosten
67.400 €
Aktuelle finanzielle Reserve
472.000 €
Monate ohne Arbeitseinkommen
7,0
Was Sie monatlich zum Leben brauchen, einschließlich Wohnen, Essen und Kreditraten. Das bestimmt, wie lange die Reserve reicht.
Verfügbares Geld für unerwartete Ausgaben und Zeiten ohne Arbeit. Ohne schwer verkäufliches Vermögen und bereits für das finanzielle Ziel vorgesehene Beträge.
Für wie viele Monate ohne Arbeitseinkommen Sie Geld zurücklegen möchten.
Zusätzlicher Prozentsatz für unerwartete Preissteigerungen und Ausgaben. Beispielsweise ergänzt 15 % je 100 Währungseinheiten der Grundreserve um 15 Einheiten.
Monatliches Nettoeinkommen ohne tägliche Arbeit, etwa Mieteinnahmen. Ohne solches Einkommen lassen Sie 0 stehen. Reservemonate werden getrennt berechnet.
Monatliche Lebenshaltungskosten multipliziert mit den gewünschten Monaten.
Zusatzbetrag aus dem gewählten Prozentsatz der Grundreserve.
Grundreserve plus Sicherheitspuffer.
Verfügbares Geld, das Sie als aktuelle finanzielle Reserve angegeben haben.
Reserveziel minus aktuelle Reserve; bei ausreichender Reserve wird 0 angezeigt.
25 % des Reserveziels erreicht
Anteil der aktuellen Reserve am Reserveziel, angezeigt bis höchstens 100 %.
Unabhängiges Einkommen deckt 0 % der Lebenshaltungskosten.
Fünf Stufen finanzieller Freiheit
1. Überleben
0–1 Monat
Unabhängiges Einkommen ab 0 €
2. Stabilität
1–6 Monate
Unabhängiges Einkommen ab 0 €
3. Sicherheit
6–12 Monate
Unabhängiges Einkommen ab 0 €
Auf dem Weg zum Komfort
12–27,6 Monate (Übergang)
Unabhängiges Einkommen ab 28.067 €
4. Komfort
Reserve für 27,6 Monate
Unabhängiges Einkommen ab 50.299 €
5. Freiheit
unabhängiges Einkommen deckt die Kosten
Unabhängiges Einkommen ab 67.400 €
Die Beträge unter den Stufen zeigen, welches unabhängige Nettomonatseinkommen bei Ihren Kosten und Ihrer aktuellen Reserve für die jeweilige Stufe nötig ist. Die Reserve deckt dann nur die verbleibende Differenz.
Sieben finanzielle Kennzahlen
Sieben finanzielle Kennzahlen
Die ersten drei Werte und das unabhängige Einkommen stammen aus Ihren Eingaben. Schulden und Nettovermögen ergänzen Sie unten. Altersvorsorge wird hier nicht berechnet; fehlende Werte sind nicht null.
1
Lebenshaltungskosten
Wie viel Sie monatlich tatsächlich zum Leben brauchen.
67.400 €
2
Finanzielle Reserve
Verfügbares Geld für unerwartete Situationen und Zeiten ohne Einkommen.
472.000 €
3
Monatlicher Geldfluss
Die Differenz zwischen monatlichen Einnahmen und Ausgaben.
5.000 €
4
Schulden
Alle Verpflichtungen, die Sie zurückzahlen müssen.
nicht angegeben
5
Nettovermögen
Vermögen abzüglich Verbindlichkeiten.
nicht angegeben
6
Altersvorsorge
Was Ihnen nach dem Ende Ihrer Erwerbstätigkeit Einkommen bringt.
nicht angegeben
7
Unabhängiges Einkommen
Einkommen, das keine tägliche Arbeit von Ihnen erfordert.
nicht angegeben
Geschätzter aktueller Wert Ihres gesamten Eigentums: Geld, Anlagen, Immobilien. Optional; leer bedeutet nicht angegeben, nicht null.
Ihre gesamten Restschulden, etwa Hypothek und Kredite. Geben Sie den Gesamtbetrag ein, nicht die Monatsrate. Optional; ohne Schulden geben Sie 0 ein.
Von der Berechnung zur Entscheidung
Zahlen sind nur sinnvoll, wenn sie zu einer Entscheidung führen. Vier Schritte führen Sie von der Berechnung zum Handeln.
- 1
Meine Lage feststellen.
- 2
Mein Ziel definieren.
- 3
Einen Weg wählen.
- 4
Fortschritt prüfen.
Was monatlich nach Ausgaben bei gewählter Einsparung und Zusatzeinkommen übrig bleibt.
Verbleibender Zielbetrag geteilt durch den monatlichen Überschuss. Ganze Monate werden aufgerundet; Jahre zeigen das genaue Verhältnis.
Aktuelle Reserve geteilt durch monatliche Lebenshaltungskosten, ohne unabhängiges Einkommen.
Die gewählte Anzahl gewünschter Reservemonate.
Reserveziel minus aktuelle Reserve; bei ausreichender Reserve wird 0 angezeigt.
Basiert auf gewählter Einsparung und Zusatzeinkommen. Sind beide größer als null, werden sie kombiniert.
Dieses interaktive Lernprogramm basiert auf Your Vision Your Life – Balance und Freiheit. Die Berechnungen sind hypothetische Szenarien und keine Anlageberatung oder individuelle Finanzberatung. Die tatsächliche Entwicklung von Einnahmen und Ausgaben kann abweichen.