Gleichgewicht und FreiheitWarum man sich große Lebensziele nicht ersparen kann
Wenn man feststellt, dass das aktuelle Geld nicht für das Leben ausreicht, das man führen möchte, hat man im Grunde zwei Möglichkeiten: die Ausgaben senken, oder das Einkommen erhöhen. Beide Wege können helfen. Ihre langfristigen Auswirkungen sind jedoch sehr unterschiedlich.
Ersparnisse arbeiten mit dem, was ich bereits habe. Ein höheres Einkommen vergrößert das, womit ich arbeiten kann.
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Zwei Waagschalen
In der einen Waagschale liegt das, was Sie heute in Ihr Leben investieren: schwindende Zeit, Stunden vor dem Computer, die Zahnräder der Pflichten, eine leere Batterie und ein großes Fragezeichen, ob es am Ende reichen wird. In der anderen Waagschale liegt das Leben, das Sie führen möchten: ein sicheres Zuhause, ein Auto, Gesundheit, Vitalität, Zeit für die Familie, Reisen und eine Rücklage, die Sie ruhig schlafen lässt.
Und nun zum Wesentlichen. Wenn die Waage nicht im Gleichgewicht ist, machen die meisten Menschen einen intuitiven Schritt: sie fangen an, auf der rechten Schale etwas wegzunehmen. Sie verschieben den Urlaub, kündigen den Kinderkurs, tauschen hochwertige Lebensmittel gegen billigere ein. Die Waage kommt tatsächlich ins Gleichgewicht – aber nur, weil die rechte Seite kleiner geworden ist.
Träume gleicht man nicht aus, indem man sie verkleinert.
Wo Sparen aufhört, Sparen zu sein
Sparen hat einen großen Vorteil: Man kann sofort damit anfangen. Problematisch wird es, wenn das Sparen zur Hauptstrategie wird, um größere Lebensziele zu erreichen. Es gibt eine natürliche Grenze – man kann seine Ausgaben nicht auf Null senken. Die nächste Stufe des Sparens bedeutet bereits billigere Lebensmittel, eine schlechtere Wohnung, ein älteres Auto, weniger Reisen, Einschränkungen bei der Bildung oder das Aufschieben von medizinischer Versorgung.
Ab einem gewissen Punkt spart man nicht mehr Geld, sondern senkt seinen Lebensstandard.
Ersparnisse haben eine Untergrenze. Das Einkommen hat theoretisch keine feste Obergrenze. Daher stellt der zweite Weg eine andere Frage: „Was kann ich tun, um den Wert meiner Arbeit, meines Wissens, meines Unternehmens oder meines Kapitals zu steigern?“
Die Mathematik der Realität
Stellen wir uns ein Ziel von 68 000 € vor – ein Auto, Eigenmittel für eine Wohnung und eine Rücklage. Die Zeit bis zum Ziel, je nach monatlich generiertem Betrag (ohne Berücksichtigung von Erträgen und Inflation):
Zwischen 200 € zu sparen und 800 € zusätzlich zu verdienen, liegt ein Unterschied von 21 Jahren Ihres Lebens.
Fünf Stufen der finanziellen Freiheit
Bevor Sie etwas ändern, müssen Sie wissen, wo Sie gerade stehen. Your Vision Your Life misst daher zunächst eine einzige Zahl: wie viele Monate Sie durchhalten würden, wenn heute alle Ihre aktiven Einkünfte wegfallen würden.
Überleben
0–1 Monat
Stabilität
1–6 Monate
Sicherheit
6–12 Monate
Komfort
24 Monate
Freiheit
Vermögen finanziert den Lebensunterhalt
Die sieben entscheidenden Indikatoren
| Lebenshaltungskosten | Wie viel mein aktuelles Leben kostet |
|---|---|
| Rücklage | Wie viele Monate ich ohne Einkommen auskomme |
| Cashflow | Wie viel mir monatlich wirklich übrig bleibt |
| Schulden | Wie sehr sie meine Freiheit einschränken |
| Nettovermögen | Vermögen minus Verbindlichkeiten |
| Altersvorsorge | Ob ich auch nach dem Arbeitsleben über Mittel verfügen werde |
| Unabhängiges Einkommen | Wie viel des Lebensunterhalts durch Vermögen finanziert wird |
Wie viele Monate der Freiheit besitzen Sie
Ein Modellbeispiel: Das aktuelle Leben kostet 2 700 € pro Monat, die verfügbare Notfallrücklage beträgt 18 900 €. Die finanzielle Autonomie beträgt also 7,0 Monate. Bei einem Ziel von 24 Monaten beträgt das benötigte Kapital 64 800 €, mit einer Sicherheitsreserve von 15 % sind es 74 520 € – es fehlen 55 620 €.
Ihr aktuelles Leben kostet
2 700 €
Verfügbare Notfallrücklage
18 900 €
Ihre finanzielle Autonomie
7,0 Monate
Solange Sie Ihre Zahl nicht kennen, haben Sie keinen Plan, sondern einen Wunsch.
Streichen Sie Ihr Leben nicht zusammen. Vergrößern Sie das, womit Sie arbeiten können.
Sparen ist ein Werkzeug. Es kann das Budget aufräumen und eine erste Rücklage schaffen. Aber es war und wird niemals der Motor sein, der einen Menschen zu einem großen Lebensziel bringt. Die Registrierung und Planung bei Your Vision Your Life sind kostenlos.