Rovnováha a svoboda v číslech
Vše se počítá jen ve vašem prohlížeči. Nic se neukládá ani neodesílá.
Předvyplněné částky jsou modelový příklad z knihy, nikoli vaše údaje. Všechny peněžní částky jsou ve zvolené měně. Pro vlastní výpočet je nahraďte svými hodnotami; nula znamená, že danou částku nemáte.
Dvě misky vah
Na jedné misce leží to, čím za život platíme. Na druhé to, kvůli čemu žijeme. Rovnováhu lze hledat dvěma cestami.
Levá miska
Práce · Čas · Únava · Povinnosti · Nejistota
Pravá miska
Domov · Rodina · Zdraví · Cestování · Rezerva · Svoboda rozhodování
Výhody
Strop růstu je výš než u šetření; přidává prostor, se kterým lze hospodařit.
Omezení
Vyžaduje práci, čas a učení. Vyšší příjem není jistý ani bezpracný.
Sny se nevyrovnávají tím, že je zmenšíme.
Dvě cesty k finančnímu cíli
Šetřením hospodařím s tím, co mám. Vyšším příjmem získávám víc, s čím můžu hospodařit. Změňte hodnoty a sledujte, jak se mění čas do cíle.
Kolik vám každý měsíc skutečně přijde po odečtení daní a odvodů. Sečtěte čisté příjmy, například mzdu a podnikání.
Kolik za měsíc celkem utratíte: bydlení, jídlo, doprava, splátky i další pravidelné platby.
Celková částka, kterou chcete získat na konkrétní cíl, například bydlení. Není to měsíční platba.
Peníze, které už máte odložené právě na tento cíl. Pokud ještě nic, ponechte 0. Nezapočítávejte stejnou částku současně jako rezervu.
Nejnižší měsíční výdaje, při kterých pro vás zůstává život přijatelný. Pod tuto hranici simulátor výdaje nesníží.
O kolik byste mohli měsíčně méně utratit. Snížení je omezené hranicí minimálních přijatelných výdajů.
O kolik by se mohl zvýšit váš měsíční čistý příjem nad dnešní hodnotu. Je to předpoklad, ne zaručený výdělek.
Každý řádek porovnává stejný cíl. Přebytek je částka zbývající každý měsíc po výdajích; zbývá je cíl po odečtení už naspořených peněz.
Přebytek 5 000 Kč · zbývá 1 700 000 Kč
Přebytek 10 000 Kč · zbývá 1 700 000 Kč · o 170 měs. dříve než výchozí stav
Přebytek 20 000 Kč · zbývá 1 700 000 Kč · o 255 měs. dříve než výchozí stav
Přebytek 25 000 Kč · zbývá 1 700 000 Kč · o 272 měs. dříve než výchozí stav
Delší pruh = delší doba. Výpočet je bez úroků, inflace, změn cen a nákladů na vytvoření nového příjmu.
Kolik měsíců svobody máte?
Finanční rezerva ukazuje, jak dlouho byste zvládli žít bez příjmu z práce. Nezávislý příjem je samostatný ukazatel a do měsíců rezervy se nezapočítává.
Měsíční životní náklady
67 400 Kč
Současná finanční rezerva
472 000 Kč
Měsíce bez příjmu z práce
7,0
Kolik každý měsíc potřebujete na život, včetně bydlení, jídla a splátek. Tento údaj určuje, jak dlouho rezerva vydrží.
Peníze dostupné pro nenadálé výdaje a období bez práce. Nezahrnujte obtížně prodejný majetek ani peníze už vyhrazené na finanční cíl.
Na kolik měsíců bez příjmu z práce chcete mít odložené peníze.
Kolik procent navíc přidat k rezervě pro nečekané zdražení a další výdaje. Například 15 % přidá 15 jednotek měny ke každým 100 jednotkám základní rezervy.
Čistý měsíční příjem bez vaší každodenní práce, například z pronájmu. Pokud takový příjem nemáte, ponechte 0. Měsíce rezervy se počítají odděleně.
Měsíční životní náklady násobené požadovaným počtem měsíců.
Částka navíc vypočtená ze zvoleného procenta základní rezervy.
Základní rezerva plus bezpečnostní polštář.
Dostupné peníze, které jste uvedli jako současnou finanční rezervu.
Cílová rezerva minus současná rezerva; pokud už máte dostatek, zobrazí se 0.
Splněno 25 % cílové rezervy
Podíl současné rezervy na cílové rezervě. Nejvýše se zobrazuje 100 %.
Nezávislý příjem pokrývá 0 % životních nákladů.
Pět úrovní finanční svobody
1. Přežití
0–1 měsíc
Nezávislý příjem od 0 Kč
2. Stabilita
1–6 měsíců
Nezávislý příjem od 0 Kč
3. Bezpečí
6–12 měsíců
Nezávislý příjem od 0 Kč
Na cestě ke komfortu
12–27,6 měsíců (přechod)
Nezávislý příjem od 28 067 Kč
4. Komfort
27,6 měsíců rezervy
Nezávislý příjem od 50 299 Kč
5. Svoboda
nezávislý příjem pokrývá náklady
Nezávislý příjem od 67 400 Kč
Částky pod úrovněmi ukazují, jaký nezávislý čistý měsíční příjem stačí k dosažení úrovně při vašich nákladech a současné rezervě. Rezerva pak kryje jen zbývající rozdíl.
Sedm finančních ukazatelů
Sedm finančních ukazatelů
První tři hodnoty a nezávislý příjem vycházejí z vašich vstupů. Dluhy a čisté jmění doplníte níže. Zajištění na stáří se zde nepočítá; nezadané údaje nejsou nula.
1
Životní náklady
Kolik měsíčně skutečně potřebujete k životu.
67 400 Kč
2
Finanční rezerva
Volné peníze na nečekané situace a období bez příjmu.
472 000 Kč
3
Měsíční cash flow
Rozdíl mezi příjmy a výdaji za měsíc.
5 000 Kč
4
Dluhy
Všechny závazky, které musíte splácet.
nezadáno
5
Čisté jmění
Majetek minus závazky.
nezadáno
6
Zajištění na stáří
Co vám bude přinášet příjem po skončení práce.
nezadáno
7
Nezávislý příjem
Příjem, který nevyžaduje vaši každodenní práci.
nezadáno
Odhad současné hodnoty všeho, co vlastníte: peníze, investice, nemovitosti. Nepovinné; prázdné pole znamená nezadaný údaj, nikoli nulu.
Kolik celkem ještě dlužíte, například zůstatek hypotéky a půjček. Zadejte celý dluh, ne měsíční splátku. Nepovinné; bez dluhů zadejte 0.
Od výpočtu k rozhodnutí
Čísla mají smysl jen tehdy, když vedou k rozhodnutí. Čtyři kroky vás provedou od výpočtu k akci.
- 1
Zjistím, kde jsem.
- 2
Definuji svůj cíl.
- 3
Vyberu cestu.
- 4
Kontroluji pokrok.
Kolik měsíčně zůstane po výdajích při zvolené kombinaci úspory a dodatečného příjmu.
Zbývající částka cíle dělená měsíčním přebytkem. Celé měsíce jsou zaokrouhlené nahoru; roky vyjadřují přesný poměr.
Současná rezerva dělená měsíčními životními náklady, bez započtení nezávislého příjmu.
Počet měsíců, který jste zvolili jako požadovanou rezervu.
Cílová rezerva minus současná rezerva; pokud už máte dostatek, zobrazí se 0.
Vyplývá z nastavené úspory a dodatečného příjmu. Pokud jsou oba vyšší než nula, přehled používá jejich kombinaci.
Tento interaktivní výukový program vychází z publikace Your Vision Your Life – Rovnováha a svoboda. Výpočty představují modelové scénáře a nejsou investičním ani individuálním finančním poradenstvím. Skutečný vývoj příjmů a výdajů se může lišit.