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Glossar der Begriffe
Jeder Begriff, dem Sie in einem Formular oder einer Tabelle in der App begegnen, wird hier erklärt. Dieselbe Erklärung finden Sie auch direkt beim Feld – klicken Sie einfach auf das Fragezeichen.
Zufriedenheitskarte
Wie gut Sie der aktuelle Zustand in diesem Bereich zufriedenstellt.
0 % bedeutet, der Zustand passt überhaupt nicht und braucht eine grundlegende Änderung. 100 % bedeutet, es ist bereits genau so, wie Sie es möchten, und es gibt nichts zu verbessern. Die Zahl ist subjektiv – verlassen Sie sich auf Ihr Gefühl.
Beispiel: Ihre Wohnsituation passt, ist aber zu klein → 60 %.
Beschreibung, wie es bei diesem Punkt heute aussieht.
Beschreiben Sie die Realität in eigenen Worten, nicht Wünsche. Das System leitet daraus keine Zahlen ab – es dient als Ausgangspunkt für den Vergleich mit dem Zielzustand.
Beispiel: Ich wohne in einer gemieteten 2-Zimmer-Wohnung am Stadtrand.
Schulden, Raten oder Verträge, die mit diesem Punkt verbunden sind.
Nennen Sie alles, was Sie in diesem Bereich finanziell oder zeitlich bindet – Hypothek, Leasing, Kündigungsfrist, Kredit. Das hilft, realistisch zu planen, wann eine Änderung möglich ist.
Beispiel: Befristeter Mietvertrag bis Jahresende.
Beschreibung der Situation, mit der Sie vollständig zufrieden wären.
Beschreiben Sie das Ziel möglichst konkret – wo, mit wem, wie oft, in welcher Qualität. Je konkreter die Beschreibung, desto genauer lassen sich Kosten und Schritte berechnen.
Beispiel: Eigenes 4-Zimmer-Haus mit Garten, 30 Minuten vom Zentrum entfernt.
Teilaufgaben, mit denen Sie vom heutigen zum Zielzustand kommen.
Zu jedem Schritt können Sie einen Preis und einen Termin angeben. Schritte werden im Plan zu Meilensteinen, und ihre Kosten fließen in die einmaligen Kosten ein.
Beispiel: Hypotheken-Vorabgenehmigung einholen – 0 €, bis 31.3.
In welcher Zeit Sie den Zielzustand erreichen möchten.
Anhand dieser Monatszahl werden einmalige Kosten und das Kapitalziel auf einen monatlichen Betrag umgelegt, den Sie zurücklegen müssen. Längerer Horizont = geringere monatliche Belastung.
Beispiel: 24 Monate für einen Punkt, den Sie innerhalb von zwei Jahren lösen möchten.
Wie sehr diese Veränderung im Vergleich zu anderen zählt.
Die Priorität beeinflusst nicht die Kostenhöhe, sondern die Reihenfolge der Punkte in der Übersicht und im Plan. Die wichtigsten Punkte werden zuerst angegangen.
Zwischenschritte zwischen heute und dem 100-%-Zustand.
Wenn das Ziel finanziell anspruchsvoll ist, teilen Sie es in günstigere Zwischenstufen auf. Geben Sie bei jeder Stufe an, was sie umfasst und wie viel sie einmalig und monatlich zusätzlich kostet.
Beispiel: 60 % = größere Mietwohnung, 80 % = Mietwohnung mit Garage, 100 % = eigenes Haus.
Kosten
Wie viel dieser Punkt Sie heute jeden Monat kostet.
Eine regelmäßig wiederkehrende Zahlung. Jährliche Zahlungen gehören nicht hierher – dafür gibt es das Feld „Aktuelle jährliche Zusatzkosten“.
Beispiel: Miete 700 € pro Monat.
Unregelmäßige oder einmal jährlich gezahlte Beträge für diesen Punkt.
Alles, was Sie ein- oder mehrmals im Jahr zahlen und was sich nicht sinnvoll monatlich ausdrücken lässt. Das System teilt es bei der Berechnung durch zwölf.
Beispiel: Hausratversicherung 240 € pro Jahr.
Der Betrag, den Sie einmal zahlen müssen, um das Ziel zu erreichen.
Anschaffungspreis, Eintrittsgebühr, Renovierung, Kurs, Ausstattung. Sie zahlen ihn einmal – er wiederholt sich nicht. Im Plan wird er entsprechend dem Zeithorizont auf Monate umgelegt.
Beispiel: Kauf einer Küchenausstattung für 5.000 €.
Vermögen oder Ersparnis, das Sie in diesem Bereich langfristig aufbauen möchten.
Im Gegensatz zu einmaligen Kosten wird es nicht verbraucht – es bleibt Ihnen als Wert oder Rücklage erhalten (eigenes Wohneigentum, finanzielle Reserve, Firmenanteil, Bildungsfonds für Kinder). Es dient zur Berechnung des Betrags, den Sie langfristig zurücklegen müssen, damit das Ziel im gegebenen Horizont erreichbar ist.
Beispiel: Eigenes Wohneigentum im Wert von 250.000 € oder eine Reserve von 20.000 €.
Wie viel der Punkt Sie nach Erreichen des Zielzustands jeden Monat kostet.
Kein Unterschied, sondern der gesamte künftige Monatsbetrag. Den Unterschied zu heute berechnet das System selbst und zeigt ihn unter den Feldern an.
Beispiel: Heute Miete 700 €, nach der Änderung Rate und Energie 1.100 € → tragen Sie 1.100 € ein.
Jährliche oder unregelmäßige Zahlungen im Zielzustand.
Gleiche Logik wie bei den aktuellen jährlichen Kosten, jedoch für den Zustand nach Erreichen des Ziels – Grundsteuer, Wartung, Versicherung, jährliche Gebühr.
Beispiel: Grundsteuer und Heizungswartung 600 € pro Jahr.
Wie viel mehr (oder weniger) Sie nach der Veränderung monatlich und jährlich zahlen.
Automatisch berechneter Wert: künftige Kosten minus aktuelle Kosten. Eine positive Zahl bedeutet, dass Sie Ihr Einkommen erhöhen müssen, eine negative, dass die Veränderung Ihr Budget entlastet.
Einkommensziel
Das Bruttomonatseinkommen, das Sie benötigen, damit der Plan aufgeht.
Berechnet aus der Summe der zusätzlichen monatlichen Kosten, der umgelegten einmaligen Kosten und Kapitalziele, anschließend erhöht um Abgaben, Geschäftskosten und Rücklage.
Der Anteil des Einkommens, den Sie an den Staat abführen.
Einkommensteuer sowie Sozial- und Krankenversicherung zusammen. Das System erhöht das benötigte Bruttoeinkommen um diesen Anteil, damit der Nettobetrag für den Plan ausreicht.
Beispiel: Etwa 25 % bei Selbstständigen.
Der Anteil des Einkommens, der für den Betrieb Ihrer Erwerbstätigkeit verbraucht wird.
Reisekosten, Software, Marketing, Material, Provisionen. Bei Angestellten meist 0 %. Wenn Sie ein Unternehmen führen, wird dieser Teil vom Einkommen abgezogen, bevor er zu Ihren Zielen gelangt.
Sicherheitszuschlag für unerwartete Ausgaben und Einkommensausfälle.
Wir empfehlen mindestens 10 %. Ohne Rücklage bringt jede ungeplante Ausgabe den ganzen Plan durcheinander.
Plan
Der Zeitraum, in dem Sie den gesamten Plan erfüllen möchten (mindestens 12 Monate).
Bestimmt, auf wie viele Monate die Gesamtkosten umgelegt werden. Ein kürzerer Horizont bedeutet einen höheren Monatsbetrag.
Die Summe von allem, was für die Erfüllung des Plans bezahlt werden muss.
Einmalige Kosten, Kapitalziele und zusätzliche monatliche Kosten multipliziert mit der Länge des Horizonts.
Der Betrag, den Sie jeden Monat zurücklegen oder zusätzlich verdienen müssen.
Gesamtkosten des Plans geteilt durch die Anzahl der Monate des Horizonts.
Ein Kontrollpunkt des Plans mit Termin und Betrag.
Meilensteine entstehen aus den Schritten der einzelnen Punkte. Durch Abhaken der Meilensteine verfolgen Sie den tatsächlichen Fortschritt.
Rechnet Ihre heutigen Lebenshaltungskosten zu den Kosten des Plans hinzu.
Aktivieren Sie diese Option, wenn Sie sehen möchten, wie viel Sie insgesamt verdienen müssen – für den Alltag ebenso wie für Ihre Ziele. Deaktivieren Sie sie, wenn Sie nur an den Zusatzkosten interessiert sind.
Ausgaben und Währungen
Wie oft Sie die Ausgabe zahlen.
Monatlich, jährlich oder einmalig. Zum Vergleich wird alles auf ein monatliches Äquivalent umgerechnet (Jahresbetrag / 12).
Die Währung, in der alle Summen und Pläne angezeigt werden.
Ausgaben in einer anderen Währung werden zum aktuellen Kurs umgerechnet. Datum und verwendete Kurse finden Sie in der Umrechnungshistorie.
Ein Richtkurs, der verwendet wird, wenn keine aktuellen Daten verfügbar sind.
Das System sucht zuerst einen Tageskurs, dann eine feste Währungsbindung, dann einen langfristigen Durchschnitt. Einen als Ersatz gekennzeichneten Wert sollten Sie als ungefähr betrachten.