Rovnováha a sloboda v číslach
Všetko sa počíta len vo vašom prehliadači. Nič sa neukladá ani neodosiela.
Predvyplnené sumy sú modelový príklad z knihy, nie vaše údaje. Všetky peňažné sumy sú vo zvolenej mene. Pre vlastný výpočet ich nahraďte svojimi hodnotami; nula znamená, že danú sumu nemáte.
Dve misky váh
Na jednej miske leží to, čím za život platíme. Na druhej to, kvôli čomu žijeme. Rovnováhu možno hľadať dvoma cestami.
Ľavá miska
Práca · Čas · Únava · Povinnosti · Neistota
Pravá miska
Domov · Rodina · Zdravie · Cestovanie · Rezerva · Sloboda rozhodovania
Výhody
Strop rastu je vyššie než pri šetrení; pridáva priestor, s ktorým možno hospodáriť.
Obmedzenia
Vyžaduje prácu, čas a učenie. Vyšší príjem nie je istý ani bezpracný.
Sny sa nevyvažujú tým, že ich zmenšíme.
Dve cesty k finančnému cieľu
Šetrením hospodárim s tým, čo mám. Vyšším príjmom získavam viac, s čím môžem hospodáriť. Zmeňte hodnoty a sledujte, ako sa mení čas do cieľa.
Koľko vám každý mesiac skutočne príde po odpočítaní daní a odvodov. Sčítajte čisté príjmy, napríklad mzdu a podnikanie.
Koľko za mesiac celkom miniete: bývanie, jedlo, doprava, splátky a ďalšie pravidelné platby.
Celková suma, ktorú chcete získať na konkrétny cieľ, napríklad bývanie. Nie je to mesačná platba.
Peniaze, ktoré už máte odložené práve na tento cieľ. Ak ešte nič, ponechajte 0. Tú istú sumu nezapočítavajte zároveň ako rezervu.
Najnižšie mesačné výdavky, pri ktorých je pre vás život ešte prijateľný. Pod túto hranicu simulátor výdavky nezníži.
O koľko by ste mohli mesačne menej minúť. Zníženie je obmedzené hranicou minimálnych prijateľných výdavkov.
O koľko by sa mohol zvýšiť váš mesačný čistý príjem oproti dnešku. Je to predpoklad, nie zaručený zárobok.
Každý riadok porovnáva rovnaký cieľ. Prebytok je suma zostávajúca mesačne po výdavkoch; zostáva je cieľ po odpočítaní už nasporených peňazí.
Prebytok 5 000 € · zostáva 1 700 000 €
Prebytok 10 000 € · zostáva 1 700 000 € · o 170 mes. skôr než východiskový stav
Prebytok 20 000 € · zostáva 1 700 000 € · o 255 mes. skôr než východiskový stav
Prebytok 25 000 € · zostáva 1 700 000 € · o 272 mes. skôr než východiskový stav
Dlhší pruh = dlhší čas. Výpočet nezahŕňa úroky, infláciu, zmeny cien ani náklady na vytvorenie nového príjmu.
Koľko mesiacov slobody máte?
Finančná rezerva ukazuje, ako dlho by ste dokázali žiť bez príjmu z práce. Nezávislý príjem je samostatný ukazovateľ a do mesiacov rezervy sa nezapočítava.
Mesačné životné náklady
67 400 €
Súčasná finančná rezerva
472 000 €
Mesiace bez príjmu z práce
7,0
Koľko každý mesiac potrebujete na život vrátane bývania, jedla a splátok. Tento údaj určuje, ako dlho rezerva vydrží.
Peniaze dostupné na nečakané výdavky a obdobie bez práce. Nezahŕňajte ťažko predajný majetok ani peniaze už vyhradené na finančný cieľ.
Na koľko mesiacov bez príjmu z práce chcete mať odložené peniaze.
Koľko percent navyše pridať k rezerve na nečakané zdraženie a ďalšie výdavky. Napríklad 15 % pridá 15 jednotiek meny ku každým 100 jednotkám základnej rezervy.
Čistý mesačný príjem bez vašej každodennej práce, napríklad z prenájmu. Ak ho nemáte, ponechajte 0. Mesiace rezervy sa počítajú oddelene.
Mesačné životné náklady násobené požadovaným počtom mesiacov.
Suma navyše vypočítaná zo zvoleného percenta základnej rezervy.
Základná rezerva plus bezpečnostný vankúš.
Dostupné peniaze uvedené ako súčasná finančná rezerva.
Cieľová rezerva mínus súčasná rezerva; ak už máte dosť, zobrazí sa 0.
Splnených 25 % cieľovej rezervy
Podiel súčasnej rezervy na cieľovej rezerve. Zobrazuje sa najviac 100 %.
Nezávislý príjem pokrýva 0 % životných nákladov.
Päť úrovní finančnej slobody
1. Prežitie
0–1 mesiac
Nezávislý príjem od 0 €
2. Stabilita
1–6 mesiacov
Nezávislý príjem od 0 €
3. Bezpečie
6–12 mesiacov
Nezávislý príjem od 0 €
Na ceste ku komfortu
12–27,6 mesiacov (prechod)
Nezávislý príjem od 28 067 €
4. Komfort
27,6 mesiacov rezervy
Nezávislý príjem od 50 299 €
5. Sloboda
nezávislý príjem pokrýva náklady
Nezávislý príjem od 67 400 €
Sumy pod úrovňami ukazujú, aký nezávislý čistý mesačný príjem stačí na dosiahnutie úrovne pri vašich nákladoch a súčasnej rezerve. Rezerva potom kryje len zvyšný rozdiel.
Sedem finančných ukazovateľov
Sedem finančných ukazovateľov
Prvé tri hodnoty a nezávislý príjem vychádzajú z vašich vstupov. Dlhy a čistý majetok doplníte nižšie. Zabezpečenie na starobu sa tu nepočíta; nezadané údaje nie sú nula.
1
Životné náklady
Koľko mesačne skutočne potrebujete na život.
67 400 €
2
Finančná rezerva
Voľné peniaze na nečakané situácie a obdobia bez príjmu.
472 000 €
3
Mesačný peňažný tok
Rozdiel medzi príjmami a výdavkami za mesiac.
5 000 €
4
Dlhy
Všetky záväzky, ktoré musíte splácať.
nezadané
5
Čistý majetok
Majetok mínus záväzky.
nezadané
6
Zabezpečenie na starobu
Čo vám bude prinášať príjem po skončení práce.
nezadané
7
Nezávislý príjem
Príjem, ktorý nevyžaduje vašu každodennú prácu.
nezadané
Odhad súčasnej hodnoty všetkého, čo vlastníte: peniaze, investície, nehnuteľnosti. Nepovinné; prázdne pole znamená nezadaný údaj, nie nulu.
Koľko celkom ešte dlhujete, napríklad zostatok hypotéky a pôžičiek. Zadajte celý dlh, nie mesačnú splátku. Nepovinné; bez dlhov zadajte 0.
Od výpočtu k rozhodnutiu
Čísla majú zmysel len vtedy, keď vedú k rozhodnutiu. Štyri kroky vás prevedú od výpočtu k činu.
- 1
Zistím, kde som.
- 2
Definujem svoj cieľ.
- 3
Vyberiem cestu.
- 4
Kontrolujem pokrok.
Koľko mesačne zostane po výdavkoch pri zvolenej kombinácii úspory a dodatočného príjmu.
Zostávajúca suma cieľa delená mesačným prebytkom. Celé mesiace sú zaokrúhlené nahor; roky vyjadrujú presný pomer.
Súčasná rezerva delená mesačnými životnými nákladmi, bez nezávislého príjmu.
Počet mesiacov zvolený ako požadovaná rezerva.
Cieľová rezerva mínus súčasná rezerva; ak už máte dosť, zobrazí sa 0.
Vyplýva z nastavenej úspory a dodatočného príjmu. Ak sú oba vyššie než nula, prehľad používa ich kombináciu.
Tento interaktívny vzdelávací program vychádza z publikácie Your Vision Your Life – Rovnováha a sloboda. Výpočty predstavujú modelové scenáre a nie sú investičným ani individuálnym finančným poradenstvom. Skutočný vývoj príjmov a výdavkov sa môže líšiť.