Równowaga i wolność w liczbach
Wszystko jest obliczane tylko w Twojej przeglądarce. Nic nie jest zapisywane ani wysyłane.
Wstępnie wpisane kwoty to hipotetyczny przykład z książki, a nie Twoje dane. Wszystkie kwoty są w wybranej walucie. Zastąp je własnymi wartościami; zero oznacza, że nie masz danej kwoty.
Dwie szale wagi
Na jednej szali leży to, czym płacimy przez całe życie. Na drugiej to, dla czego żyjemy. Równowagi można szukać na dwa sposoby.
Lewa szala
Praca · Czas · Zmęczenie · Obowiązki · Niepewność
Prawa szala
Dom · Rodzina · Zdrowie · Podróże · Rezerwa · Swoboda podejmowania decyzji
Zalety
Pułap wzrostu jest wyższy niż przy oszczędzaniu; daje więcej środków, którymi można gospodarować.
Ograniczenia
Wymaga pracy, czasu i nauki. Wyższy dochód nie jest pewny ani nie przychodzi bez wysiłku.
Nie równoważymy marzeń, zmniejszając je.
Dwie drogi do celu finansowego
Oszczędzając, gospodaruję tym, co mam. Większy dochód daje mi więcej środków do zagospodarowania. Zmień wartości i zobacz, jak zmienia się czas do osiągnięcia celu.
Ile rzeczywiście otrzymujesz miesięcznie po podatkach i składkach. Zsumuj dochody netto, np. pensję i dochody z działalności.
Łączne miesięczne wydatki: mieszkanie, jedzenie, transport, raty i inne regularne płatności.
Łączna kwota na konkretny cel, np. mieszkanie. To nie jest miesięczna płatność.
Pieniądze odłożone już konkretnie na ten cel. Jeśli nic, zostaw 0. Nie licz tych samych pieniędzy ponownie jako rezerwy.
Najniższe miesięczne wydatki pozwalające na akceptowalne dla Ciebie życie. Symulator nie obniży wydatków poniżej tej granicy.
O ile mniej możesz wydawać miesięcznie. Obniżka jest ograniczona minimalnymi akceptowalnymi wydatkami.
O ile mógłby wzrosnąć Twój miesięczny dochód netto. To założenie, nie gwarantowany zarobek.
Każdy wiersz porównuje ten sam cel. Nadwyżka to pieniądze pozostające co miesiąc po wydatkach; pozostało to cel po odjęciu odłożonych pieniędzy.
Nadwyżka 5000 zł · pozostało 1 700 000 zł
Nadwyżka 10 000 zł · pozostało 1 700 000 zł · o 170 mies. wcześniej niż w stanie początkowym
Nadwyżka 20 000 zł · pozostało 1 700 000 zł · o 255 mies. wcześniej niż w stanie początkowym
Nadwyżka 25 000 zł · pozostało 1 700 000 zł · o 272 mies. wcześniej niż w stanie początkowym
Dłuższy pasek = więcej czasu. Obliczenia nie uwzględniają odsetek, inflacji, zmian cen ani kosztów tworzenia nowego dochodu.
Ile miesięcy wolności masz?
Rezerwa finansowa pokazuje, jak długo możesz żyć bez dochodu z pracy. Niezależny dochód jest osobnym wskaźnikiem i nie wlicza się do miesięcy rezerwy.
Miesięczne koszty życia
67 400 zł
Obecna rezerwa finansowa
472 000 zł
Miesiące bez dochodu z pracy
7,0
Ile potrzebujesz miesięcznie na życie, w tym mieszkanie, jedzenie i raty. To określa, na jak długo wystarczy rezerwa.
Dostępne pieniądze na nieoczekiwane wydatki i okresy bez pracy. Bez trudno zbywalnego majątku i kwot już odłożonych na cel finansowy.
Na ile miesięcy bez dochodu z pracy chcesz mieć odłożone pieniądze.
Dodatkowy procent rezerwy na nieoczekiwane podwyżki cen i wydatki. Np. 15 % dodaje 15 jednostek waluty na każde 100 jednostek rezerwy podstawowej.
Miesięczny dochód netto bez codziennej pracy, np. z wynajmu. Jeśli go nie masz, zostaw 0. Miesiące rezerwy są liczone oddzielnie.
Miesięczne koszty życia pomnożone przez docelową liczbę miesięcy.
Dodatkowa kwota obliczona z wybranego procentu rezerwy podstawowej.
Rezerwa podstawowa plus poduszka bezpieczeństwa.
Dostępne pieniądze wpisane jako obecna rezerwa finansowa.
Docelowa rezerwa minus obecna; jeśli masz już wystarczająco, wyświetla się 0.
Osiągnięto 25 % docelowej rezerwy
Udział obecnej rezerwy w docelowej, wyświetlany najwyżej do 100 %.
Niezależny dochód pokrywa 0 % kosztów życia.
Pięć poziomów wolności finansowej
1. Przetrwanie
0–1 miesiąc
Niezależny dochód od 0 zł
2. Stabilność
1–6 miesięcy
Niezależny dochód od 0 zł
3. Bezpieczeństwo
6–12 miesięcy
Niezależny dochód od 0 zł
W drodze do komfortu
12–27,6 miesiące (przejście)
Niezależny dochód od 28 067 zł
4. Komfort
Rezerwa na 27,6 miesiące
Niezależny dochód od 50 299 zł
5. Wolność
niezależny dochód pokrywa koszty
Niezależny dochód od 67 400 zł
Kwoty pod poziomami pokazują, jaki niezależny miesięczny dochód netto wystarczy do osiągnięcia poziomu przy Twoich kosztach i obecnej rezerwie. Rezerwa pokrywa wtedy tylko pozostałą różnicę.
Siedem wskaźników finansowych
Siedem wskaźników finansowych
Pierwsze trzy wartości i niezależny dochód pochodzą z Twoich wpisów. Długi i majątek netto uzupełnisz poniżej. Zabezpieczenie na starość nie jest tu obliczane; brak danych to nie zero.
1
Koszty życia
Ile naprawdę potrzebujesz miesięcznie na życie.
67 400 zł
2
Rezerwa finansowa
Dostępne pieniądze na nieoczekiwane sytuacje i okresy bez dochodu.
472 000 zł
3
Miesięczny przepływ pieniężny
Różnica między miesięcznymi dochodami a wydatkami.
5000 zł
4
Długi
Wszystkie zobowiązania, które musisz spłacać.
nie podano
5
Majątek netto
Majątek pomniejszony o zobowiązania.
nie podano
6
Zabezpieczenie na starość
Co zapewni Ci dochód po zakończeniu pracy.
nie podano
7
Niezależny dochód
Dochód, który nie wymaga Twojej codziennej pracy.
nie podano
Szacowana obecna wartość wszystkiego, co posiadasz: pieniądze, inwestycje, nieruchomości. Opcjonalne; puste pole oznacza brak danych, nie zero.
Łączna kwota pozostałych długów, np. kredytu hipotecznego i pożyczek. Wpisz cały dług, nie miesięczną ratę. Opcjonalne; bez długów wpisz 0.
Od obliczeń do decyzji
Liczby mają sens tylko wtedy, gdy prowadzą do decyzji. Cztery kroki przeprowadzą Cię od obliczeń do działania.
- 1
Ustalam, gdzie jestem.
- 2
Określam swój cel.
- 3
Wybieram drogę.
- 4
Sprawdzam postępy.
Ile zostaje miesięcznie po wydatkach przy wybranych oszczędnościach i dodatkowym dochodzie.
Pozostała kwota celu podzielona przez miesięczną nadwyżkę. Pełne miesiące są zaokrąglane w górę; lata pokazują dokładny stosunek.
Obecna rezerwa podzielona przez miesięczne koszty życia, bez niezależnego dochodu.
Liczba miesięcy wybrana jako docelowa rezerwa.
Docelowa rezerwa minus obecna; jeśli masz już wystarczająco, wyświetla się 0.
Wynika z wybranych oszczędności i dodatkowego dochodu. Jeśli obie wartości są większe od zera, przegląd je łączy.
Ten interaktywny program edukacyjny opiera się na publikacji Your Vision Your Life – Równowaga i wolność. Obliczenia przedstawiają hipotetyczne scenariusze i nie są doradztwem inwestycyjnym ani indywidualnym doradztwem finansowym. Rzeczywisty rozwój dochodów i wydatków może się różnić.