Equilibrio y libertad en números
Todo se calcula únicamente en tu navegador. Nada se guarda ni se envía.
Los montos precargados son un ejemplo hipotético de un libro, no tus datos personales. Todos los montos monetarios están en la moneda seleccionada. Reemplázalos con tus propios valores; cero significa que no tienes nada de ese monto.
Los dos lados de la balanza
De un lado está aquello con lo que pagamos a lo largo de la vida. Del otro, aquello por lo que vivimos. Hay dos caminos para encontrar el equilibrio.
Lado izquierdo
Trabajo · Tiempo · Fatiga · Obligaciones · Incertidumbre
Lado derecho
Inicio · Familia · Salud · Viajes · Fondo de reserva · Libertad de elegir
Ventajas
El techo de crecimiento es más alto que el de ahorro; te da más margen para gestionar tus finanzas.
Limitaciones
Requiere trabajo, tiempo y aprendizaje. Un mayor ingreso no está garantizado ni se logra sin esfuerzo.
No equilibramos nuestros sueños haciéndolos más pequeños.
Dos caminos hacia una meta financiera
Ahorrar significa gestionar lo que tengo. Ganar más me da más para gestionar. Cambia los valores y observa cómo cambia el tiempo para alcanzar tu meta.
Lo que realmente recibes cada mes después de impuestos y contribuciones. Suma tus ingresos netos, como sueldo y ganancias de negocios.
Tus gastos mensuales totales: vivienda, comida, transporte, pago de préstamos y otros pagos regulares.
El monto total que deseas para una meta específica, como una vivienda. Este no es un pago mensual.
Dinero que ya has reservado específicamente para esta meta. Deja 0 si aún no tienes nada. No vuelvas a contar este mismo dinero como parte de tu reserva.
Los gastos mensuales más bajos que aún te permiten tener una vida aceptable. El simulador no reducirá los gastos por debajo de este límite.
Cuánto menos podrías gastar cada mes. La reducción está limitada por tus gastos mínimos aceptables.
Cuánto podrían aumentar tus ingresos netos mensuales por encima del monto actual. Esto es una estimación, no ganancias garantizadas.
Cada fila compara la misma meta. El superávit es el dinero que queda cada mes después de gastos; el restante es la meta menos el dinero ya ahorrado.
Superávit $5,000 · restante $1,700,000
Superávit $10,000 · restante $1,700,000 · 170 meses antes del punto de partida
Superávit $20,000 · restante $1,700,000 · 255 meses antes del punto de partida
Superávit $25,000 · restante $1,700,000 · 272 meses antes del punto de partida
Barra más larga = más tiempo. El cálculo excluye intereses, inflación, variaciones de precios y el costo de generar nuevos ingresos.
¿Cuántos meses de libertad tienes?
Tu reserva financiera muestra cuánto tiempo podrías vivir sin ingresos del trabajo. El ingreso independiente es un indicador separado y no se incluye en los meses de reserva.
Costos de vida mensuales
$67,400
Reserva financiera actual
$472,000
Meses sin ingresos del trabajo
7.0
Lo que necesitas cada mes para vivir, incluyendo vivienda, comida y pago de deudas. Esto determina cuánto tiempo dura tu reserva.
Dinero disponible para imprevistos y períodos sin trabajo. Excluye bienes difíciles de vender y dinero que ya hayas reservado para tu meta financiera.
Cuántos meses sin ingresos laborales quieres que cubran tus ahorros.
El porcentaje adicional que se suma a la reserva para aumentos de precios e imprevistos. Por ejemplo, el 15% suma 15 unidades monetarias por cada 100 unidades de la reserva base.
Ingresos netos mensuales sin tu trabajo diario, como los ingresos por alquiler. Deja 0 si no tienes ninguno. Los meses de reserva se calculan por separado.
Costos de vida mensuales multiplicados por la cantidad deseada de meses.
El monto adicional calculado a partir del porcentaje elegido de la reserva base.
Reserva base más el colchón de seguridad.
Dinero disponible ingresado como tu reserva financiera actual.
Reserva objetivo menos reserva actual; muestra 0 si ya tienes suficiente.
25% del objetivo de reserva alcanzado
Reserva actual como porcentaje de la reserva objetivo, mostrada hasta el 100%.
El ingreso independiente cubre el 0 % de los costos de vida.
Cinco niveles de libertad financiera
1. Supervivencia
0–1 mes
Ingreso independiente desde $0
2. Estabilidad
1–6 meses
Ingreso independiente desde $0
3. Seguridad
6–12 meses
Ingreso independiente desde $0
En camino hacia la comodidad
12–27.6 meses (transición)
Ingreso independiente desde $28,067
4. Comodidad
27.6 meses de reserva
Ingreso independiente desde $50,299
5. Libertad
el ingreso independiente cubre los costos
Ingreso independiente desde $67,400
Los montos debajo de los niveles muestran el ingreso mensual neto independiente necesario para alcanzar cada nivel con tus costos y reserva actual. La reserva solo cubre la brecha restante.
Siete indicadores financieros
Siete indicadores financieros
Los primeros tres valores y los ingresos independientes provienen de tus datos. Ingresa las deudas y el patrimonio neto a continuación. La previsión para el retiro no se calcula aquí; los valores faltantes no son cero.
1
Costos de vida
Cuánto necesitas realmente cada mes para vivir.
$67,400
2
Reserva financiera
Dinero disponible para imprevistos y períodos sin ingresos.
$472,000
3
Flujo de caja mensual
La diferencia entre los ingresos y gastos mensuales.
$5,000
4
Deudas
Todas las obligaciones que debes pagar.
no ingresado
5
Patrimonio neto
Activos menos pasivos.
no ingresado
6
Previsión para el retiro
Lo que te proporcionará ingresos cuando dejes de trabajar.
no ingresado
7
Ingresos independientes
Ingresos que no requieren tu trabajo diario.
no ingresado
Valor actual estimado de todo lo que posees: dinero, inversiones y propiedades. Opcional; dejarlo en blanco significa no ingresado, no cero.
Tu deuda total pendiente, como el saldo restante de la hipoteca y préstamos. Ingresa la deuda total, no la cuota mensual. Opcional; ingresa 0 si no tienes deudas.
Del cálculo a la decisión
Los números solo importan cuando conducen a una decisión. Cuatro pasos te llevan del cálculo a la acción.
- 1
Descubre dónde estoy.
- 2
Define mi meta.
- 3
Elige un camino.
- 4
Revisa mi progreso.
Lo que queda cada mes después de gastos con los ahorros y los ingresos adicionales seleccionados.
Monto restante de la meta dividido entre el superávit mensual. Los meses enteros se redondean hacia arriba; los años muestran la proporción exacta.
Reserva actual dividida entre los costos de vida mensuales, excluyendo los ingresos independientes.
La cantidad de meses que seleccionaste para tu reserva deseada.
Reserva objetivo menos reserva actual; muestra 0 si ya tienes suficiente.
Basado en tus ahorros seleccionados e ingresos adicionales. Si ambos superan cero, el resumen los combina.
Este programa de aprendizaje interactivo se basa en Your Vision Your Life – Equilibrio y libertad. Los cálculos son escenarios hipotéticos, no asesoramiento de inversión ni asesoría financiera individual. Los ingresos y gastos reales pueden evolucionar de manera diferente.