Slovník pojmov

Nakoľko vám súčasný stav v danej oblasti vyhovuje.

0 % znamená, že stav vôbec nevyhovuje a je potrebná zásadná zmena. 100 % znamená, že už teraz je všetko presne tak, ako chcete, a nie je čo zlepšovať. Číslo je subjektívne – riaďte sa svojím pocitom.

Príklad: Bývanie vám vyhovuje, ale je malé → 60 %.

Popis toho, ako to v danej položke vyzerá dnes.

Napíšte vlastnými slovami realitu, nie priania. Systém z toho neodvodzuje čísla, slúži vám ako východiskový bod pre porovnanie s cieľovým stavom.

Príklad: Bývam v prenajatom byte 2+kk na okraji mesta.

Dlhy, splátky alebo zmluvy, ktoré sa k tejto položke viažu.

Uveďte všetko, čo vás v tejto oblasti finančne alebo časovo viaže – hypotéka, leasing, výpovedná lehota, úver. Pomáha to reálne naplánovať, kedy je zmena možná.

Príklad: Nájomná zmluva na dobu určitú do konca roka.

Popis situácie, s ktorou by ste boli úplne spokojní.

Popíšte cieľ čo najkonkrétnejšie – kde, s kým, ako často, v akej kvalite. Čím konkrétnejší popis, tým presnejšie sa dajú spočítať náklady a kroky.

Príklad: Vlastný dom 4+1 so záhradou do 30 minút od centra.

Čiastkové úlohy, ktorými sa z dnešného stavu dostanete k cieľovému.

Ku každému kroku môžete uviesť cenu a termín. Kroky sa prepisujú do plánu ako míľniky a ich ceny vstupujú do jednorazových nákladov.

Príklad: Získať hypotekárne predschválenie – 0 €, do 31. 3.

Za ako dlho chcete dosiahnuť cieľový stav.

Podľa tohto počtu mesiacov sa jednorazové náklady a kapitálový cieľ rozpočítajú na mesačnú sumu, ktorú je potrebné odkladať. Dlhší horizont = nižšia mesačná záťaž.

Príklad: 24 mesiacov pri položke, ktorú chcete vyriešiť do dvoch rokov.

Ako veľmi na tejto zmene záleží v porovnaní s ostatnými.

Priorita neovplyvňuje výšku nákladov, ale poradie položiek v súhrne a v pláne. Najdôležitejšie položky sa riešia ako prvé.

Medzikroky medzi dneškom a 100% stavom.

Ak je cieľ finančne náročný, rozdeľte ho na lacnejšie medzistupne. Pri každej úrovni uvediete, čo obnáša a koľko stojí jednorazovo a mesačne navyše.

Príklad: 60 % = väčší prenájom, 80 % = prenájom s garážou, 100 % = vlastný dom.

Koľko vás daná položka stojí dnes každý mesiac.

Pravidelne sa opakujúca platba. Ročné platby sem nepatria – tie patria do poľa „Súčasné náklady ročne navyše“.

Príklad: Nájom 700 € mesačne.

Nepravidelné alebo raz ročne platené sumy za túto položku.

Všetko, čo platíte raz alebo niekoľkokrát do roka a čo sa nedá rozumne vyjadriť mesačne. Systém to pri výpočte delí dvanástimi.

Príklad: Poistenie domácnosti 240 € ročne.

Suma, ktorú je potrebné zaplatiť raz, aby ste dosiahli cieľ.

Obstarávacia cena, vstupný poplatok, rekonštrukcia, kurz, vybavenie. Platíte ju raz – neopakuje sa. V pláne sa rozpočíta na mesiace podľa časového horizontu.

Príklad: Nákup vybavenia kuchyne za 5 000 €.

Majetok alebo úspora, ktorú chcete v tejto oblasti dlhodobo vytvoriť.

Na rozdiel od jednorazových nákladov sa nespotrebuje – zostáva vám ako hodnota alebo rezerva (vlastné bývanie, finančná rezerva, podiel vo firme, fond na vzdelanie detí). Slúži na výpočet sumy, ktorú je potrebné dlhodobo odkladať, aby bol cieľ v danom horizonte dosiahnuteľný.

Príklad: Vlastné bývanie v hodnote 250 000 € alebo rezerva 20 000 €.

Koľko vás bude položka stáť každý mesiac po dosiahnutí cieľového stavu.

Nie rozdiel, ale celá budúca mesačná suma. Rozdiel oproti dnešku systém dopočíta sám a zobrazí ho pod poľami.

Príklad: Dnes nájom 700 €, po zmene splátka a energie 1 100 € → vyplníte 1 100 €.

Ročné alebo nepravidelné platby v cieľovom stave.

Rovnaká logika ako pri súčasných ročných nákladoch, ale pre stav po dosiahnutí cieľa – daň z nehnuteľnosti, servis, poistenie, každoročný poplatok.

Príklad: Daň z nehnuteľnosti a servis kotla 600 € ročne.

O koľko viac (alebo menej) budete mesačne a ročne platiť po zmene.

Automaticky spočítaná hodnota: budúce náklady mínus súčasné náklady. Kladné číslo znamená, že potrebujete zvýšiť príjem, záporné, že vám zmena naopak uľaví rozpočtu.

Hrubý mesačný príjem, ktorý potrebujete, aby plán vychádzal.

Vypočíta sa zo súčtu mesačných nákladov navyše, rozpočítaných jednorazových nákladov a kapitálových cieľov a následne sa navýši o odvody, náklady podnikania a rezervu.

Podiel príjmu, ktorý odvediete štátu.

Daň z príjmu, sociálne a zdravotné poistenie dohromady. Systém o túto časť navyšuje potrebný hrubý príjem, aby vám čistá suma stačila na plán.

Príklad: Zhruba 25 % pri SZČO na Slovensku.

Podiel príjmu spotrebovaný na prevádzku vašej zárobkovej činnosti.

Cestovné, softvér, marketing, materiál, provízie. Pri zamestnancoch býva 0 %. Ak podnikáte, táto časť sa z príjmu odpočíta skôr, než sa dostane k vašim cieľom.

Bezpečnostná prirážka pre neočakávané výdavky a výpadky príjmu.

Odporúčame aspoň 10 %. Bez rezervy akýkoľvek neplánovaný výdavok rozbije celý plán.

Doba, za ktorú chcete splniť celý plán (minimálne 12 mesiacov).

Určuje, na koľko mesiacov sa rozpočítajú celkové náklady. Kratší horizont znamená vyššiu mesačnú sumu.

Súčet všetkého, čo je potrebné zaplatiť na splnenie plánu.

Jednorazové náklady, kapitálové ciele a mesačné náklady navyše vynásobené dĺžkou horizontu.

Suma, ktorú je potrebné každý mesiac odložiť alebo zarobiť navyše.

Celkové náklady plánu delené počtom mesiacov horizontu.

Kontrolný bod plánu s termínom a sumou.

Míľniky vznikajú z krokov pri jednotlivých položkách. Odškrtávaním míľnikov sledujete skutočný postup.

Pripočíta vaše dnešné životné náklady k nákladom plánu.

Zapnite, ak chcete vidieť, koľko musíte zarobiť celkovo – teda na bežný život aj na ciele. Vypnite, ak vás zaujímajú len náklady navyše.

Ako často výdavok platíte.

Mesačne, ročne alebo jednorazovo. Pre porovnanie sa všetko prepočítava na mesačný ekvivalent (ročná suma / 12).

Mena, v ktorej sa zobrazujú všetky súčty a plány.

Výdavky zadané v inej mene sa prepočítajú aktuálnym kurzom. Dátum a použité kurzy nájdete v histórii prepočtov.

Orientačný kurz použitý, keď nie sú k dispozícii aktuálne dáta.

Systém najprv hľadá denný kurz, potom pevnú väzbu meny, potom dlhodobý priemer. Údaj označený ako záložný berte ako približný.