Słownik pojęć

Na ile obecny stan w danym obszarze wam odpowiada.

0% oznacza, że stan w ogóle nie odpowiada i potrzebna jest zasadnicza zmiana. 100% oznacza, że wszystko jest już dokładnie takie, jak chcecie, i nie ma czego poprawiać. Liczba jest subiektywna – kierujcie się swoim odczuciem.

Przykład: Mieszkanie wam odpowiada, ale jest małe → 60%.

Opis tego, jak dana pozycja wygląda dzisiaj.

Opiszcie własnymi słowami rzeczywistość, nie życzenia. System nie wyprowadza z tego liczb, służy jako punkt wyjścia do porównania ze stanem docelowym.

Przykład: Mieszkam w wynajętym mieszkaniu 2-pokojowym na obrzeżach miasta.

Długi, raty lub umowy związane z tą pozycją.

Podajcie wszystko, co wiąże was w tym obszarze finansowo lub czasowo – kredyt hipoteczny, leasing, okres wypowiedzenia, pożyczka. Pomaga to realnie zaplanować, kiedy zmiana jest możliwa.

Przykład: Umowa najmu na czas określony do końca roku.

Opis sytuacji, z której bylibyście w pełni zadowoleni.

Opiszcie cel jak najbardziej konkretnie – gdzie, z kim, jak często, w jakiej jakości. Im bardziej konkretny opis, tym dokładniej można obliczyć koszty i kroki.

Przykład: Własny dom 4-pokojowy z ogrodem do 30 minut od centrum.

Zadania cząstkowe, dzięki którym przejdziecie od stanu obecnego do docelowego.

Do każdego kroku możecie podać cenę i termin. Kroki przenoszą się do planu jako kamienie milowe, a ich koszty wchodzą do kosztów jednorazowych.

Przykład: Uzyskać wstępną zgodę na kredyt hipoteczny – 0 €, do 31.3.

Za jak długo chcecie osiągnąć stan docelowy.

Na podstawie tej liczby miesięcy koszty jednorazowe i cel kapitałowy rozkładane są na kwotę miesięczną, którą trzeba odkładać. Dłuższy horyzont = niższe obciążenie miesięczne.

Przykład: 24 miesiące dla pozycji, którą chcecie rozwiązać w ciągu dwóch lat.

Jak bardzo ta zmiana się liczy w porównaniu z innymi.

Priorytet nie wpływa na wysokość kosztów, tylko na kolejność pozycji w podsumowaniu i planie. Najważniejsze pozycje są realizowane jako pierwsze.

Kroki pośrednie między dniem dzisiejszym a stanem 100%.

Jeśli cel jest wymagający finansowo, podzielcie go na tańsze etapy pośrednie. Dla każdego poziomu podajcie, co obejmuje i ile kosztuje jednorazowo oraz dodatkowo miesięcznie.

Przykład: 60% = większy wynajem, 80% = wynajem z garażem, 100% = własny dom.

Ile dana pozycja kosztuje was dzisiaj co miesiąc.

Regularnie powtarzająca się płatność. Płatności roczne tu nie należą – należą do pola „Obecne dodatkowe koszty roczne”.

Przykład: Czynsz 700 € miesięcznie.

Nieregularne lub płacone raz w roku kwoty za tę pozycję.

Wszystko, co płacicie raz lub kilka razy w roku i czego nie da się rozsądnie wyrazić miesięcznie. System dzieli to przy obliczeniach przez dwanaście.

Przykład: Ubezpieczenie mieszkania 240 € rocznie.

Kwota, którą trzeba zapłacić raz, aby osiągnąć cel.

Cena zakupu, opłata wstępna, remont, kurs, wyposażenie. Płacicie ją raz – nie powtarza się. W planie jest rozłożona na miesiące zgodnie z horyzontem czasowym.

Przykład: Zakup wyposażenia kuchni za 5000 €.

Majątek lub oszczędności, które chcecie długoterminowo zbudować w tym obszarze.

W odróżnieniu od kosztów jednorazowych nie jest zużywany – pozostaje jako wartość lub rezerwa (własne mieszkanie, rezerwa finansowa, udział w firmie, fundusz na edukację dzieci). Służy do obliczenia kwoty, którą trzeba długoterminowo odkładać, aby cel był osiągalny w danym horyzoncie.

Przykład: Własne mieszkanie o wartości 250 000 € lub rezerwa 20 000 €.

Ile pozycja będzie was kosztować co miesiąc po osiągnięciu stanu docelowego.

Nie różnica, lecz cała przyszła kwota miesięczna. Różnicę względem dzisiaj system obliczy sam i pokaże pod polami.

Przykład: Dziś czynsz 700 €, po zmianie rata i media 1100 € → wpisujecie 1100 €.

Roczne lub nieregularne płatności w stanie docelowym.

Taka sama logika jak przy obecnych kosztach rocznych, ale dla stanu po osiągnięciu celu – podatek od nieruchomości, serwis, ubezpieczenie, opłata roczna.

Przykład: Podatek od nieruchomości i serwis pieca 600 € rocznie.

O ile więcej (lub mniej) będziecie płacić miesięcznie i rocznie po zmianie.

Automatycznie obliczona wartość: przyszłe koszty minus obecne koszty. Liczba dodatnia oznacza, że musicie zwiększyć dochód, ujemna – że zmiana wręcz odciąży budżet.

Dochód brutto miesięczny potrzebny, aby plan się bilansował.

Obliczany z sumy dodatkowych kosztów miesięcznych, rozłożonych kosztów jednorazowych i celów kapitałowych, a następnie zwiększany o podatki, koszty prowadzenia działalności i rezerwę.

Część dochodu, którą oddajecie państwu.

Podatek dochodowy oraz składki społeczne i zdrowotne razem. System zwiększa o tę część wymagany dochód brutto, aby kwota netto wystarczyła na plan.

Przykład: Około 25% przy jednoosobowej działalności gospodarczej.

Część dochodu zużywana na prowadzenie działalności zarobkowej.

Podróże, oprogramowanie, marketing, materiały, prowizje. U pracowników zwykle 0%. Jeśli prowadzicie działalność, ta część jest odliczana od dochodu, zanim trafi do waszych celów.

Zapas bezpieczeństwa na nieoczekiwane wydatki i spadki dochodu.

Zalecamy co najmniej 10%. Bez rezerwy każdy nieplanowany wydatek rozłoży cały plan.

Czas, w którym chcecie zrealizować cały plan (minimum 12 miesięcy).

Określa, na ile miesięcy rozłożone są łączne koszty. Krótszy horyzont oznacza wyższą kwotę miesięczną.

Suma wszystkiego, co trzeba zapłacić, aby zrealizować plan.

Koszty jednorazowe, cele kapitałowe i dodatkowe koszty miesięczne pomnożone przez długość horyzontu.

Kwota, którą trzeba co miesiąc odłożyć lub dodatkowo zarobić.

Łączne koszty planu podzielone przez liczbę miesięcy horyzontu.

Punkt kontrolny planu z terminem i kwotą.

Kamienie milowe powstają z kroków poszczególnych pozycji. Odznaczając je, śledzicie rzeczywisty postęp.

Dolicza wasze obecne koszty życia do kosztów planu.

Włączcie, jeśli chcecie widzieć, ile musicie zarobić łącznie – zarówno na codzienne życie, jak i na cele. Wyłączcie, jeśli interesują was tylko koszty dodatkowe.

Jak często płacicie wydatek.

Miesięcznie, rocznie lub jednorazowo. Do porównania wszystko przeliczane jest na odpowiednik miesięczny (kwota roczna / 12).

Waluta, w której wyświetlane są wszystkie sumy i plany.

Wydatki podane w innej walucie są przeliczane po aktualnym kursie. Datę i zastosowane kursy znajdziecie w historii przeliczeń.

Orientacyjny kurs stosowany, gdy brak aktualnych danych.

System najpierw szuka kursu dziennego, potem stałego powiązania waluty, potem długoterminowej średniej. Wartość oznaczoną jako zastępcza traktujcie jako przybliżoną.