Ayuda
Glosario de términos
Cada término que encuentres en un formulario o tabla de la aplicación tiene una explicación aquí. Encontrarás la misma explicación justo al lado del campo; solo haz clic en el signo de interrogación.
Mapa de satisfacción
Qué tan bien se adapta a ti el estado actual de esta área.
0% significa que el estado actual no funciona en absoluto y necesita un cambio fundamental. 100% significa que todo está exactamente como quieres, sin nada más por mejorar. El número es subjetivo: guíate por tu intuición.
Ejemplo: Tu vivienda te acomoda pero es muy pequeña → 60%.
Una descripción de cómo se ve este elemento hoy en día.
Describe la realidad con tus propias palabras, no deseos. El sistema no calcula números a partir de esto: es tu punto de partida para compararlo con el estado deseado.
Ejemplo: Vivo en un departamento rentado de 2 ambientes en las afueras de la ciudad.
Deudas, cuotas o contratos vinculados a este elemento.
Haz una lista de todo lo que te ata financiera o temporalmente en esta área: hipoteca, alquiler, plazo de aviso previo, préstamo. Ayuda a planificar de manera realista cuándo es posible un cambio.
Ejemplo: Un contrato de alquiler por tiempo determinado hasta fin de año.
Una descripción de la situación con la que estarías totalmente satisfecho.
Describe la meta de la forma más concreta posible: dónde, con quién, con qué frecuencia, con qué calidad. Cuanto más concreta sea la descripción, con mayor precisión se podrán calcular los costos y los pasos.
Ejemplo: Casa propia de 4 habitaciones con jardín a menos de 30 minutos del centro.
Subtareas que te llevan desde el estado actual hasta el deseado.
Puedes agregar un precio y una fecha a cada paso. Los pasos se transfieren al plan como hitos y sus costos se suman a los costos únicos.
Ejemplo: Obtener preaprobación de hipoteca — €0, para el 31 de marzo.
En cuánto tiempo quieres alcanzar el estado deseado.
A partir de este número de meses, los costos únicos y la meta de capital se distribuyen en un monto mensual que necesitas apartar. Un horizonte más largo significa una menor carga mensual.
Ejemplo: 24 meses para un elemento que quieres resolver en dos años.
Qué tan importante es este cambio en comparación con otros.
La prioridad no afecta el costo, solo el orden de los elementos en el resumen y el plan. Los elementos más importantes se abordan primero.
Pasos intermedios entre el día de hoy y el estado al 100%.
Si la meta es exigente financieramente, divídela en etapas intermedias más económicas. Para cada nivel, indica qué implica y cuánto cuesta como pago único y adicional por mes.
Ejemplo: 60% = un alquiler más grande, 80% = alquiler con cochera, 100% = casa propia.
Costos
Cuánto te cuesta este elemento cada mes hoy en día.
Un pago mensual recurrente. Los pagos anuales no van aquí; usa el campo "Costos anuales adicionales actuales" para esos.
Ejemplo: Alquiler €700 por mes.
Montos irregulares o de una vez al año pagados por este elemento.
Todo lo que pagas una o varias veces al año que no se puede expresar razonablemente de forma mensual. El sistema lo divide entre doce para los cálculos.
Ejemplo: Seguro de hogar €240 por año.
El monto que necesitas pagar una sola vez para alcanzar la meta.
Precio de compra, cuota inicial, remodelación, curso, equipo. Lo pagas una sola vez, no se repite. En el plan se distribuye a lo largo de los meses según el horizonte temporal.
Ejemplo: Comprar equipo de cocina por €5,000.
Activos o ahorros que quieres acumular a largo plazo en esta área.
A diferencia de los costos únicos, no se consume: se queda contigo como un valor o reserva (vivienda propia, reserva financiera, participación en una empresa, fondo educativo para los hijos). Se utiliza para calcular el monto que necesitas apartar a largo plazo para que la meta sea alcanzable dentro del horizonte establecido.
Ejemplo: Vivienda propia por un valor de €250,000 o una reserva de €20,000.
Cuánto te costará este elemento cada mes una vez alcanzado el estado deseado.
No la diferencia, sino el monto mensual futuro total. El sistema calcula la diferencia respecto a hoy por su cuenta y la muestra debajo de los campos.
Ejemplo: Alquiler €700 hoy, cuota de hipoteca más servicios €1,100 después del cambio → ingresa €1,100.
Pagos anuales o irregulares en el estado deseado.
La misma lógica que los costos anuales actuales, pero para el estado posterior a alcanzar la meta: impuesto a la propiedad, mantenimiento, seguro, una cuota anual.
Ejemplo: Impuesto a la propiedad y mantenimiento de caldera €600 por año.
Cuánto más (o menos) pagarás mensual y anualmente después del cambio.
Un valor calculado automáticamente: costos futuros menos costos actuales. Un número positivo significa que necesitas aumentar tus ingresos; uno negativo significa que el cambio alivia tu presupuesto.
Meta de ingresos
El ingreso mensual bruto que necesitas para que el plan funcione.
Se calcula a partir de la suma de los costos mensuales adicionales, los costos únicos distribuidos y las metas de capital, y luego se incrementa con los impuestos, los costos operativos y la reserva.
La parte de los ingresos que entregas al Estado.
Impuesto sobre la renta y seguro social y de salud combinados. El sistema incrementa el ingreso bruto necesario en este porcentaje para que el monto neto sea suficiente para el plan.
Ejemplo: Aproximadamente un 25% para un profesional independiente.
La parte de los ingresos que se destina a realizar tu actividad generadora de ingresos.
Viajes, software, marketing, materiales, comisiones. Por lo general, 0% para empleados. Si tienes un negocio, esta parte se deduce de los ingresos antes de que lleguen a tus metas.
Un margen de seguridad para gastos imprevistos y caídas en los ingresos.
Recomendamos al menos un 10%. Sin una reserva, cualquier gasto imprevisto desestabilizará todo el plan.
Plan
El tiempo en el que quieres cumplir todo el plan (al menos 12 meses).
Determina en cuántos meses se distribuyen los costos totales. Un horizonte más corto significa un monto mensual más alto.
La suma de todo lo necesario para cumplir el plan.
Costos únicos, metas de capital y costos mensuales adicionales multiplicados por la duración del horizonte.
El monto que necesitas apartar o ganar de forma adicional cada mes.
Costos totales del plan divididos entre el número de meses del horizonte.
Un punto de control del plan con una fecha límite y un monto.
Los hitos se crean a partir de los pasos de cada elemento. Marcarlos te permite seguir tu progreso real.
Agrega tus costos de vida actuales a los costos del plan.
Actívalo si quieres ver cuánto necesitas ganar en total: tanto para tu vida diaria como para tus metas. Desactívalo si solo te interesan los costos adicionales.
Gastos y monedas
Con qué frecuencia pagas el gasto.
Mensual, anual o único. Todo se convierte a un equivalente mensual para compararlo (monto anual / 12).
La moneda en la que se muestran todos los totales y planes.
Los gastos ingresados en otra moneda se convierten usando el tipo de cambio actual. Encontrarás la fecha y las tasas utilizadas en el historial de conversión.
Una tasa indicativa utilizada cuando los datos actuales no están disponibles.
El sistema busca primero una tasa diaria, luego una paridad fija de la moneda y después un promedio a largo plazo. Considera aproximado cualquier valor marcado como de respaldo.