Slovník pojmů

Nakolik vám současný stav v dané oblasti vyhovuje.

0 % znamená, že stav vůbec nevyhovuje a je potřeba zásadní změna. 100 % znamená, že už teď je vše přesně tak, jak chcete, a není co zlepšovat. Číslo je subjektivní – řiďte se svým pocitem.

Příklad: Bydlení vám vyhovuje, ale je malé → 60 %.

Popis toho, jak to v dané položce vypadá dnes.

Napište vlastními slovy realitu, ne přání. Systém z toho neodvozuje čísla, slouží vám jako výchozí bod pro srovnání s cílovým stavem.

Příklad: Bydlím v pronajatém bytě 2+kk na okraji města.

Dluhy, splátky nebo smlouvy, které se k této položce vážou.

Uveďte vše, co vás v této oblasti finančně nebo časově váže – hypotéka, leasing, výpovědní lhůta, úvěr. Pomáhá to reálně naplánovat, kdy je změna možná.

Příklad: Nájemní smlouva na dobu určitou do konce roku.

Popis situace, se kterou byste byli zcela spokojení.

Popište cíl co nejkonkrétněji – kde, s kým, jak často, v jaké kvalitě. Čím konkrétnější popis, tím přesněji lze spočítat náklady a kroky.

Příklad: Vlastní dům 4+1 se zahradou do 30 minut od centra.

Dílčí úkoly, kterými se z dnešního stavu dostanete k cílovému.

Ke každému kroku můžete uvést cenu a termín. Kroky se propisují do plánu jako milníky a jejich ceny vstupují do jednorázových nákladů.

Příklad: Získat hypoteční předschválení – 0 €, do 31. 3.

Za jak dlouho chcete cílového stavu dosáhnout.

Podle tohoto počtu měsíců se jednorázové náklady a kapitálový cíl rozpočítají na měsíční částku, kterou je potřeba odkládat. Delší horizont = nižší měsíční zátěž.

Příklad: 24 měsíců u položky, kterou chcete vyřešit do dvou let.

Jak moc na této změně záleží ve srovnání s ostatními.

Priorita neovlivňuje výši nákladů, ale pořadí položek v souhrnu a v plánu. Nejdůležitější položky se řeší jako první.

Mezikroky mezi dneškem a 100% stavem.

Pokud je cíl finančně náročný, rozdělte ho na levnější mezistupně. U každé úrovně uvedete, co obnáší a kolik stojí jednorázově a měsíčně navíc.

Příklad: 60 % = větší pronájem, 80 % = pronájem s garáží, 100 % = vlastní dům.

Kolik vás daná položka stojí dnes každý měsíc.

Pravidelně se opakující platba. Roční platby sem nepatří – ty patří do pole „Současné náklady ročně navíc“.

Příklad: Nájem 700 € měsíčně.

Nepravidelné nebo jednou ročně placené částky za tuto položku.

Vše, co platíte jednou nebo několikrát do roka a co se nedá rozumně vyjádřit měsíčně. Systém to při výpočtu dělí dvanácti.

Příklad: Pojištění domácnosti 240 € ročně.

Částka, kterou je potřeba zaplatit jednou, abyste cíle dosáhli.

Pořizovací cena, vstupní poplatek, rekonstrukce, kurz, vybavení. Platíte ji jednou – neopakuje se. V plánu se rozpočítá na měsíce podle časového horizontu.

Příklad: Nákup vybavení kuchyně za 5 000 €.

Majetek nebo úspora, kterou chcete v této oblasti dlouhodobě vytvořit.

Na rozdíl od jednorázových nákladů se nespotřebuje – zůstává vám jako hodnota nebo rezerva (vlastní bydlení, finanční rezerva, podíl ve firmě, fond na vzdělání dětí). Slouží k výpočtu částky, kterou je potřeba dlouhodobě odkládat, aby cíl byl v daném horizontu dosažitelný.

Příklad: Vlastní bydlení v hodnotě 250 000 € nebo rezerva 20 000 €.

Kolik vás položka bude stát každý měsíc po dosažení cílového stavu.

Ne rozdíl, ale celá budoucí měsíční částka. Rozdíl proti dnešku systém dopočítá sám a zobrazí ho pod poli.

Příklad: Dnes nájem 700 €, po změně splátka a energie 1 100 € → vyplníte 1 100 €.

Roční nebo nepravidelné platby v cílovém stavu.

Stejná logika jako u současných ročních nákladů, ale pro stav po dosažení cíle – daň z nemovitosti, servis, pojištění, každoroční poplatek.

Příklad: Daň z nemovitosti a servis kotle 600 € ročně.

O kolik víc (nebo míň) budete měsíčně a ročně platit po změně.

Automaticky spočítaná hodnota: budoucí náklady minus současné náklady. Kladné číslo znamená, že potřebujete zvýšit příjem, záporné, že si změnou naopak uleví rozpočtu.

Hrubý měsíční příjem, který potřebujete, aby plán vycházel.

Vypočítá se ze součtu měsíčních nákladů navíc, rozpočítaných jednorázových nákladů a kapitálových cílů a následně se navýší o odvody, náklady podnikání a rezervu.

Podíl příjmu, který odvedete státu.

Daň z příjmu, sociální a zdravotní pojištění dohromady. Systém o tuto část navyšuje potřebný hrubý příjem, aby vám čistá částka stačila na plán.

Příklad: Zhruba 25 % u OSVČ v ČR.

Podíl příjmu spotřebovaný na provoz vaší výdělečné činnosti.

Cestovné, software, marketing, materiál, provize. U zaměstnanců bývá 0 %. Pokud podnikáte, tato část se z příjmu odečte dřív, než se dostane k vašim cílům.

Bezpečnostní přirážka pro nečekané výdaje a výpadky příjmu.

Doporučujeme alespoň 10 %. Bez rezervy jakýkoli neplánovaný výdaj rozbije celý plán.

Doba, za kterou chcete splnit celý plán (minimálně 12 měsíců).

Určuje, na kolik měsíců se rozpočítají celkové náklady. Kratší horizont znamená vyšší měsíční částku.

Součet všeho, co je pro splnění plánu potřeba zaplatit.

Jednorázové náklady, kapitálové cíle a měsíční náklady navíc vynásobené délkou horizontu.

Částka, kterou je potřeba každý měsíc odložit nebo vydělat navíc.

Celkové náklady plánu dělené počtem měsíců horizontu.

Kontrolní bod plánu s termínem a částkou.

Milníky vznikají z kroků u jednotlivých položek. Odškrtáváním milníků sledujete skutečný postup.

Připočte vaše dnešní životní náklady k nákladům plánu.

Zapněte, pokud chcete vidět, kolik musíte vydělat celkem – tedy na běžný život i na cíle. Vypněte, pokud vás zajímají jen náklady navíc.

Jak často výdaj platíte.

Měsíčně, ročně nebo jednorázově. Pro srovnání se vše přepočítává na měsíční ekvivalent (roční částka / 12).

Měna, ve které se zobrazují všechny součty a plány.

Výdaje zadané v jiné měně se přepočítají aktuálním kurzem. Datum a použité kurzy najdete v historii přepočtů.

Orientační kurz použitý, když nejsou k dispozici aktuální data.

Systém nejdřív hledá denní kurz, pak pevnou vazbu měny, pak dlouhodobý průměr. Údaj označený jako záložní berte jako přibližný.